Gasto en regalos por el Día del Padre se contrajo en 6%
Es notable que la crisis mundial ha afectado en todos los sectores de la población, en este caso el acontecimiento del día del padre fue una parte de ello, siendo aun menor que el acontecimiento del día de la madre.
El no comprar regalos y celebrar en casa ah sido muy común en la población peruana ya que eso ah evitado mayores gastos.
Parece que los precios tienden a aumentar en el día del padre debido a la mejora que ah tenido el país a mediados del 2008, por ello la mayoría de gastos se ah concentrado en accesorios personales, aunque para los padres estaba la expectativa por recibir regalos tecnológicos.
Cabe resaltar que la mayoría de compras que se ah realizado por el día del padre han sido en tiendas por departamento y supermercados ya que la mayoría de regalos han sido calzados y ropas.
Grupo Michell producirá mantas y alfombras
Al percibir una caída en sus ventas básicamente al exterior (estados unidos y Europa) la corporación Michell y Cia. Empresa encargada de elaborar prendas de alpaca decidió poner en marcha algunas iniciativas.
La primera es reducción de gastos en su presupuesto, esto le permitirá mejorar sus márgenes de rentabilidad.
Adicionalmente, la empresa ha previsto continuar diversificando su oferta con colecciones nuevas, que incluyen mantas, cojines y alfombras.
El deslinde de Gloria
El Grupo Gloria descarto invertir en Lambayeque debido a acusaciones ocasionadas por Edwin Oviedo (administrador de Pomalca), el cual afirmaba que el grupo Gloria estaba favorecido por el estado en la compra de azucareras.
Estas acusaciones habrían generado un descontento en los administradores del grupo Gloria por el cual habrían decidido en no participar en dicha compra, aunque ello le haría perder una gran oportunidad de ganancias.
PREGUNTA Nº2 : Analizar y sintetisar el Articulo Central. 10 Puntos. Incluir Teoria.
http://www.elcomercio.com.pe/impresa/notas/guerra-paz_1/20090706/310072
La guerra y la paz.
LA INDUSTRIA DE LOS SEGUROS AMENAZÓ CON TRANSFORMARSE, TRAS EL FIN DE LA GUERRA DE PRECIOS PROTAGONIZADA POR LAS DOS COMPAÑÍAS MÁS GRANDES. SIN EMBARGO, PARECE QUE NO SERÁ ASÍ Y NADIE SABE POR QUÉ.
Por: Davelouis y Serra
El sector de seguros en el Perú es uno de los menos desarrollados de la región en términos de penetración. Si en Chile —nuestro permanente referente en cualquier tema (¿por qué será?)— la penetración medida como el monto de las primas sobre su PBI ronda el 5%, al cierre del 2008 en el Perú era de 0,92%, esto es, no llegaba ni al 1% del PBI.
Pero es más complicado. De hecho, en nuestro país esa proporción llegaba a 1,03% del PBI en el 2005, pasó a 0,98% en el 2006, cayó hasta 0,9% en el 2007 y llegó hasta el mencionado porcentaje al cierre del año pasado. ¿Qué significa eso? Que el sector se expande a tasas muy inferiores a aquellas a las que crece la economía cuando, en realidad, debería haber una correlación mucho más directa.
Y la baja penetración se mantiene, pese al crecimiento económico, al ingreso de algunos jugadores de talla mundial al sector en los últimos dos años y a las agresivas campañas que para incrementar su participación de mercado realizaron las dos más grandes compañías de seguros: Rímac y Pacífico.
Este prevalecer de las dos compañías más grandes tiene una razón de ser: pertenecen a los dos grupos económicos más importantes del país, dueños de los dos bancos más importantes del sistema financiero (lo que potencia las ventas cruzadas) pero también, según afirmaban las aseguradoras más pequeñas —y algunos especialistas del sector de corredoras de seguros consultados y que no quisieron ser citados— a que no se podía competir con los precios de los dos gigantes que en conjunto concentran casi el 75% de la participación de mercado.
La idea no era, sin embargo, mantener a raya a las empresas medianas y pequeñas, sino competir por el mercado grande, ultraconcentrado en los niveles socioeconómicos A y B. Que las más chicas no pudieran competir allí, era un beneficio colateral. Era una guerra de precios, como reconoció recientemente para El Comercio el jefe de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Felipe Tam, pero también miembros de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg).
“La guerra de precios obligó a todas las demás empresas de seguros a buscar negocios de nicho y grandes especializaciones para poder seguir funcionando”, explicaba en un almuerzo el presidente de Apeseg, Daniel Calda.
MAS LA GUERRA ACABÓ
La situación descrita se mantuvo por alrededor de una década, como reconoció el gerente de riesgos de Rímac en el mismo almuerzo en Apeseg, hasta que, el año pasado, el mundo se cayó y los resultados financieros de Pacífico al cierre del 2008 no la ayudaron a compensar las pérdidas técnicas (el precio de las primas no cubría el costo de los seguros) que tanto ella como Rímac venían registrando.
La empresa de Credicorp (cuyo accionista principal es el grupo Romero) perdió más de S/.18 millones, mientras que Rímac logró una utilidad operativa de S/.66 millones.
Ello forzó a Pacífico a dejar de competir por participación de mercado y reenfocarse en la rentabilidad de las operaciones que decidía realizar.
Así, se retiró de algunos de los negocios que no le eran rentables (los seguros de vehículos que se vendían a través del sistema Pandero, por ejemplo), redujo costos internos y renegoció las condiciones de otros seguros a su vencimiento. Fue exactamente la misma estrategia que el gerente general adjunto de Rímac, Alfonso Brazzini, había anunciado para su compañía: “vamos a centrarnos en los negocios que conocemos y que sabemos rentables”. ¿Déjà vu?
En Pacífico niegan que haya existido tal guerra de precios, pese a que Tam y todos los demás lo reconocen abiertamente, y explican que todo no se debe más que a una “táctica de penetración que estaba en etapa de descreme, pues los planes de Pacífico son integrales y se diseñan en base a quinquenios y decenios”, según explica su gerente comercial, Gino Di Bello.
NUEVA ERA
Pero con el fin de la guerra, se empezaron a sincerar (y, por ende, a elevarse) los precios de las primas en aproximadamente 20% en promedio. El argumento de las empresas medianas y pequeñas en el mercado local para explicar (lógica y justificadamente) su baja participación de mercado se terminaba porque participar ya estaba a su alcance. ¿Y ahora?
Para el gerente de riesgos de La Positiva, Gustavo Cerdeña, las cosas no habrían de cambiar sustancialmente para ellos, toda vez que “nunca hemos tenido problemas de resultados técnicos y seguiremos buscando a nuestros clientes principalmente en segmentos desatendidos por el sector”. Ellos están dispuestos a recibir a los clientes que dejen ir Pacífico o Rímac, pero no irán tras ellos.
Algo parecido sucede con la mayoría de empresas con las que conversamos: ninguna de las que quisieron declarar para nosotros (la mayoría) realizará cambios significativos a raíz de esta nueva realidad. Ni siquiera empresas con participaciones de mercado muy pequeñas pero con nombres de gigantes jugadores mundiales de la industria de seguros, como Mapfre (España), ACE (Reino Unido) e incluso Cardiff (Francia).
En palabras del gerente general adjunto de ACE, Juan Carlos Puyó, “ACE entró al Perú para ser un jugado relevante en el sector (...) pero no competimos por participación de mercado”. Entonces ¿en qué quedamos?
En efecto, parece que ahora que se terminó la guerra de participación de mercado y, finalmente, todos pueden competir en igualdad de condiciones, todos desdeñan esa participación en pos de un resultado técnico impecable enfocándose en “maximizar el retorno del patrimonio y obtener una buena participación de mercado en cuanto a ganancias, mas no en cuanto a primas”, como lo explica el gerente comercial del Interseguro, Ernesto Melgar.
Y al menos en este caso esta lógica parece tener sentido: Interseguro, con una participación de mercado de 2,7% en cuanto a primas, tiene una participación de 13,9% en cuanto a utilidades totales de la industria.
LA SALIDA
Ello, sin embargo, podría tener un lado desfavorable para el crecimiento de la industria de seguros: si a nadie le interesa arriesgar, ¿cómo va a crecer la penetración del negocio?
Los sectores que hoy acceden a los seguros son los mismos que lo han hecho siempre y los que no, también son los mismos a quienes se dirigen esfuerzos aun muy pequeños (aunque no por eso poco importantes) como los de La Positiva y Protecta.
Ambos, pero particularmente el segundo, tienen como objetivo el avance de los microseguros. El resto, como explica el gerente general de Protecta, Alfredo Salazar, ha buscado que colgarse a cualquier organización o negocio que cuente con un número respetable de medios de pago (lo más difícil y caro en el negocio) “pero los han saturado de tal manera que ahora los están desmontando”.
Entonces, ¿de qué manera crecerá realmente el negocio asegurador como le gustaría al superintendente Tam? Desafortunadamente, nadie arriesga una respuesta.
PROTAGONISTAS
La guerra desde dentro
Las pérdidas de Pacífico del año pasado se debieron principalmente al resultado financiero: el valor de sus inversiones (y de las de todos los que permanecieron en la bolsa) se desplomó, afectando gravemente sus balances (la empresa de seguros de vida sí reportó, no obstante lo descrito, ganancias de casi S/.50 millones).
Por el contrario, Rímac se cubrió del riesgo de la caída de los mercados reduciendo significativamente todas sus inversiones en renta variable y manteniendo un buen porcentaje de ese dinero en efectivo en cuentas a plazo fijo.
Esa diferencia dio pie al fin de la guerra de precios que llevó al sinceramiento del precio de las primas.
Analisis y Sintesis
Por : Renzo Zuñiga
Sabemos que las dos compañías de seguros mas grandes que rigen en el Perú son Rimac y Pacifico eso hace que el sector de seguros no sea tan desarrollado en comparación con economías vecinas.
A pesar de que en los últimos años la economía en el Perú crece la penetración disminuye, cuando debería ser el contrario.
Y esto se mantiene a pesar de las diversas campañas realizadas por dichas grandes compañías.
La hegemonía que representan dichas empresas grandes tiene su fundamento, en que pertenecen a importantes grupos económicos del Perú eso hace que otras empresas pequeñas no puedan competir con ellas.
Ya que las pequeñas compañías de seguros no podían competir con las grandes compañías optaron por aplicar los negocios de nicho como alternativa para seguir funcionando.
Cabe resaltar que cuando la economía global se ve afectada esta repercute a nivel mundial afectando a algunas compañías a gran escala y a otros a menor escala.
Los cambios en las compañías influyen en algunos casos favorablemente y en otros desfavorablemente.
Cuando en una compañía los negocios no son rentables, se optan por tomar nuevas vías que podrían ser rentables.
El argumento que plantea la compañía es una forma de mostrar a sus clientes que la empresa tiene una buena estabilidad y ello hace que tenga mayor acogida.
El no haber guerra de los precios hizo que las empresas compitieran de igual a igual ya que el participar estaba a su alcance.
El brindar diversos beneficios a los clientes hace que la compañías acaparen mayor aceptación en diversos sectores, ya que sus clientes se sienten a gusto, y al tener mas clientes hace que tengan mayores ganancias.
Las estrategias publicitarias que utilizan las compañías hacen que los clientes sientan mayor interés por contar con los servicios de dichas compañías.
Los sectores menos adinerados son el interés de empresas de microseguros; por lo que las empresas que dirigen su servicio a los sectores mas adinerados puedan obtener mas beneficios a cambio de un mayor cobro de prima.
Las malas estrategias tomadas por las compañías siempre se ven reflejadas en grandes perdidas.
Pregunta Nº3 :Calcular y Graficar el Aporte Marginal de los Trabajadores y el Costo TOtal de los Trabajadores.Y finalmnete diga que es costo marginal. 5puntos
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Costo marginal
El costo marginal se define como la variación en el costo total, ante el aumento de una unidad en la cantidad producida, es decir, es el costo de producir una unidad adicional.
Matemáticamente se expresa como la derivada parcial del costo total respecto a la cantidad:
- Costo Marginal = ∂Costo Total / ∂Cantidad
- CMg = ∂CT / ∂Q
El costo marginal es un concepto fundamental en la teoría microeconómica, debido a que se utiliza para determinar la cantidad de producción de las empresas y los precios de los productos.
El costo marginal depende de la tecnología utilizada en la producción y de los precios de los insumos.
